سعر صرف الراجحي والأهلي المصري.. لماذا تختلف قيمة الحوالة بين البنكين؟
يختلف سعر صرف التحويل بين مصرف الراجحي والبنك الأهلي المصري وفق آلية التسعير وهامش الربح وقناة التحويل، ما ينعكس على القيمة النهائية للحوالة.
يواجه كثير من العملاء فرقاً بين سعر صرف الريال السعودي لدى مصرف الراجحي وسعره في البنك الأهلي المصري عند تنفيذ الحوالات، ويرتبط ذلك باختلاف طبيعة عمل كل بنك، وآلية تسعير العملات، وهوامش الربح، ومسار الحوالة، إلى جانب نوع القناة المستخدمة في إرسال الأموال، الأمر الذي يؤثر على القيمة التي تصل إلى المستفيد.
اختلاف دور البنك المرسل والبنك المستلم
يرجع أحد أبرز أسباب اختلاف سعر الصرف بين مصرف الراجحي والبنك الأهلي المصري إلى اختلاف دور كل منهما في عملية التحويل.
فعند إرسال الحوالة، يتعامل مصرف الراجحي بصفته البنك المرسل، ولذلك ينفذ العملية باعتبارها بيعاً للعملة الأجنبية، إذ يستلم الريال السعودي من العميل ويقوم بتحويله إلى الجنيه المصري أو الدولار الأمريكي لإرساله إلى الخارج، ومن ثم يطبق سعر البيع الدولي الخاص به، والذي يتضمن هامشاً يغطي تكلفة الخدمة والمخاطر المرتبطة بها.
أما البنك الأهلي المصري، فإذا استقبل الحوالة بالريال السعودي ثم قام بتحويلها إلى الجنيه المصري، فإنه يتعامل معها باعتبارها عملية شراء للعملة، حيث يشتري الريال السعودي من العميل مقابل منحه الجنيه المصري، ولذلك يطبق سعر الشراء المعتمد لديه، وهو ما يفسر وجود فرق طبيعي بين سعر البيع في السعودية وسعر الشراء داخل مصر.
هامش ربح تحويل العملات
لا تعتمد البنوك على السعر العالمي المباشر للعملات عند تنفيذ الحوالات الدولية، وإنما تضيف هامش ربح يعرف باسم هامش تحويل العملات (FX Markup).
ويحدد مصرف الراجحي هذا الهامش وفق مستوى المنافسة في السوق السعودية، وتكلفة توفير العملات الأجنبية، وحجم السيولة المتاحة لديه.
أما البنك الأهلي المصري، فيحدد أسعار شراء وبيع العملات وفق سياساته الداخلية، مع الالتزام بالضوابط المنظمة لسوق الصرف، ومراعاة حجم السيولة المتوافرة لديه من العملات الأجنبية، وهو ما يؤدي إلى اختلاف سعر الصرف من بنك إلى آخر.
تأثير قنوات التحويل والبنوك المراسلة
لا يرتبط سعر الصرف بمصرف الراجحي وحده، بل يتأثر أيضاً بالجهات التي تمر عبرها الحوالة قبل وصولها إلى البنك الأهلي المصري.
فعند تنفيذ التحويل من خلال نظام سويفت (SWIFT)، قد تمر الحوالة عبر بنوك مراسلة دولية تتولى تسوية المعاملة بين الطرفين، وقد تطبق هذه البنوك أسعار صرف مختلفة أو تخصم رسوماً إضافية ضمن إجراءات المقاصة.
أما عند استخدام خدمات “تحويل الراجحي” المرتبطة بشركات تحويل الأموال، فقد يتم تطبيق أسعار صرف خاصة بالشركة المقدمة للخدمة، والتي قد تختلف عن السعر المستخدم في التحويل البنكي المباشر.
لماذا تختلف أسعار المحافظ الرقمية؟
يوفر مصرف الراجحي محفظة Urpay الرقمية، والتي تعرض في كثير من الأحيان أسعار صرف تختلف عن الأسعار الموجودة داخل تطبيق الراجحي.
ويرجع ذلك إلى اعتماد المحافظ الرقمية على تحديث أسعار الصرف بصورة متكررة، مع تطبيق هوامش ربح أقل في بعض الحالات، بهدف تقديم أسعار أكثر تنافسية لعملاء التحويلات الدولية، ولا سيما الأشخاص الذين يجرون تحويلات مالية بشكل متكرر.
كيف يمكن تقليل خسائر فرق سعر الصرف؟
يمكن الحد من تأثير فروق أسعار الصرف عند تنفيذ الحوالات الدولية من خلال اختيار تثبيت قيمة الحوالة بعملة الاستلام، مثل الجنيه المصري، أثناء إدخال بيانات التحويل في تطبيق الراجحي.
ويتيح هذا الخيار معرفة القيمة النهائية التي ستصل إلى حساب المستفيد في البنك الأهلي المصري قبل تأكيد العملية، كما يقلل احتمالات تعرض الحوالة لتغيرات في سعر الصرف أو خصومات إضافية إذا وصلت إلى البنك المستلم بالريال السعودي ثم جرى تحويلها إلى الجنيه المصري داخل مصر.
ما أفضل طريقة للحصول على أعلى قيمة للحوالة؟
يعتمد اختيار الوسيلة الأنسب للتحويل على عدة عوامل، تشمل قيمة المبلغ، وسرعة وصول الحوالة، وسعر الصرف وقت التنفيذ، والرسوم التي تفرضها الجهة المرسلة والبنوك المراسلة.
ولهذا ينصح بمقارنة سعر الصرف المعروض في تطبيق الراجحي مع الأسعار المتاحة عبر المحافظ الرقمية مثل Urpay، إلى جانب مراجعة القيمة النهائية التي يعرضها التطبيق قبل تأكيد الحوالة، لأنها تمثل المبلغ المتوقع وصوله إلى المستفيد بعد احتساب فروق أسعار الصرف والرسوم المرتبطة بعملية التحويل.
