شراء سيارة بالتقسيط في الكويت للمقيمين.. شروط للراتب والدفعة المقدمة والتمويل في 2026

يمثل شراء سيارة بالتقسيط في الكويت خيارًا مناسبًا لكثير من المقيمين، خصوصًا العاملين في القطاعين الحكومي والخاص، ممن يحتاجون إلى وسيلة تنقل يومية دون دفع قيمة السيارة بالكامل دفعة واحدة.

وتتنوع خيارات التمويل بين قروض البنوك والمرابحة الإسلامية وشركات التمويل، مع اختلاف شروط الحد الأدنى للراتب ومدة الخدمة والمستندات المطلوبة.

ولا يشترط أن يكون المتقدم كويتي الجنسية للحصول على تمويل سيارة؛ فبعض البنوك الكويتية تعلن صراحة إتاحة التمويل للمقيمين، لكن الموافقة تظل مرتبطة بالراتب وجهة العمل والالتزامات الشهرية والسجل الائتماني، إلى جانب سياسة الجهة الممولة.

1- الحد الأدنى للراتب.. هل يستطيع المقيم الحصول على تمويل؟

تحدد البنوك حدًا أدنى للراتب وفق نوع التمويل وفئة العميل، ويظهر من الشروط المنشورة لدى عدد من الجهات أن راتب 400 دينار كويتي شهريًا يمثل حدًا مطلوبًا في بعض برامج تمويل السيارات.

فبنك الكويت الدولي يتيح تمويل السيارات الجديدة والمستعملة للمقيمين العاملين في القطاعات الحكومية والعامة والخاصة، بحد أدنى للراتب يبلغ 400 دينار، وبتمويل يصل إلى 25 ألف دينار كويتي، وفق الشروط المعلنة.

كما يعلن بنك الكويت الوطني عن قرض للسيارات بحد أدنى للراتب يبلغ 400 دينار، مع تمويل يصل إلى 25 ألف دينار وفترة سداد تصل إلى خمس سنوات. ولا يشترط البنك تحويل الراتب إليه وفق صفحة المنتج المنشورة.

2- الدفعة المقدمة.. هل يشترط دفع جزء من ثمن السيارة؟

لا توجد نسبة موحدة للدفعة المقدمة تنطبق على جميع برامج تمويل السيارات في الكويت؛ إذ تختلف الشروط بين البنوك وشركات التمويل والمعارض. وقد يتيح البنك تمويل قيمة السيارة وفق تقييمه الائتماني، بينما تشترط بعض العروض مساهمة العميل بجزء من السعر.

لذلك يجب على المقيم السؤال عن ثلاثة أمور قبل التوقيع: قيمة الدفعة الأولى، والمبلغ الذي سيموله البنك، وما إذا كانت هناك رسوم إدارية أو تأمين أو تكاليف إضافية تدخل في إجمالي الالتزام.

ومن المهم عدم الخلط بين الدفعة المقدمة ونسبة الاستقطاع الشهري من الراتب؛ فهما شرطان مختلفان، ويؤثر كل منهما في تكلفة شراء السيارة والقدرة على سداد الأقساط.

3- مدة التمويل والقسط الشهري.. ماذا تسمح البنوك؟

تصل مدة تمويل السيارات لدى بنك الكويت الوطني وبنك الكويت الدولي إلى خمس سنوات، أي 60 شهرًا، مع اختلاف سعر التمويل وآلية احتسابه.

ويعلن بنك الكويت الوطني عن معدل فائدة ثابت يبلغ 6.5% سنويًا، يُحتسب على أساس الرصيد المتناقص، مع تمويل يصل إلى 25 ألف دينار كويتي، وإمكانية الحصول على فترة سماح تصل إلى ستة أشهر وفق الشروط.

أما بنك الكويت الدولي، فيقدم تمويل مرابحة للسيارات بحد أدنى 1000 دينار، وحد أقصى 25 ألف دينار، وفترة سداد تصل إلى خمس سنوات.

4- نسبة الاستقطاع من الراتب.. الحد الذي يجب الانتباه إليه

يضع بنك الكويت المركزي ضوابط لنسبة الأقساط الشهرية إلى صافي الراتب، بحيث لا تتجاوز الالتزامات الائتمانية الشهرية 40% من صافي راتب الموظف، و30% من صافي المعاش للمتقاعدين.

ويعني ذلك أن البنك لا ينظر إلى الراتب وحده، بل يراجع القروض والأقساط والالتزامات القائمة قبل تحديد قيمة التمويل الجديد. فإذا كان المقيم يسدد أقساطًا أخرى، فقد تقل القيمة المتاحة لتمويل السيارة حتى لو كان راتبه يحقق الحد الأدنى المطلوب.

كما أن بلوغ الحد المسموح للاستقطاع لا يعني الموافقة التلقائية؛ فالقرار النهائي يخضع لتقييم الجدارة الائتمانية وسياسة البنك.

5- المستندات المطلوبة لشراء سيارة بالتقسيط للمقيمين

تتضمن المستندات المطلوبة عادةً ما يلي:

• بطاقة مدنية كويتية سارية.

• صورة جواز السفر للمقيم.

• إذن العمل أو بيانات الإقامة بحسب متطلبات البنك.

• شهادة راتب حديثة.

• شهادة استمرارية الراتب.

• كشف حساب بنكي لآخر ثلاثة أشهر.

• عرض سعر السيارة من الوكيل أو المعرض.

ويطلب بنك الكويت الدولي هذه المستندات ضمن متطلبات تمويل السيارات للمقيمين، بينما يوضح بنك الكويت الوطني حاجته إلى البطاقة المدنية وشهادة الراتب وشهادة استمرارية الراتب، وقد يطلب كشف حساب إضافيًا بحسب الحالة.

مقارنة تمويل السيارات للمقيمين في الكويت

وتختلف أهلية المقيم لدى البنك التجاري بحسب جهة العمل ومدة الخدمة؛ إذ تشير شروط قروض المقيمين المنشورة إلى مدة خدمة لا تقل عن أربعة أشهر، مع اشتراط العمل في جهات وقطاعات محددة.

كيف تختار التمويل المناسب قبل شراء السيارة؟

قبل التوقيع، اطلب جدولًا يوضح القسط الشهري وإجمالي المبلغ المستحق طوال مدة التمويل، وقارن بين الفائدة على الرصيد المتناقص والتكلفة الإجمالية للمرابحة. كذلك تحقق من شروط السداد المبكر والتأمين والرسوم الإدارية، ولا تعتمد على قيمة القسط وحدها.

وإذا كنت تخطط لتغيير جهة العمل أو مغادرة الكويت خلال فترة التمويل، فمن الضروري معرفة أثر ذلك على التزاماتك وشروط العقد، وعدم افتراض أن انتهاء الإقامة يلغي الدين المستحق.

روابط التقديم والاستعلام من الجهات الرسمية:

• بنك الكويت الدولي – مرابحة تمويل السيارات

• بنك الكويت الوطني – قروض السيارات

• بنك الكويت المركزي – ضوابط القروض والتمويل