شهادة المديونية أم براءة الذمة في الإمارات؟.. 6 فروق مهمة قبل السفر والعودة إلى مصر

قبل مغادرة الإمارات والعودة إلى مصر، قد يطلب من المقيم تجهيز مستندات تثبت موقفه المالي والتزاماته لدى البنوك أو الجهات الخدمية، ومن أكثر الوثائق التي يختلط فهمها شهادة المديونية وشهادة براءة الذمة.

ورغم ارتباطهما بالوضع المالي للعميل، فإن لكل منهما وظيفة مختلفة، وقد يكون إصدار إحداهما ضروريا بحسب الغرض من المعاملة.

وتكتسب معرفة الفرق بين الشهادتين أهمية للمصريين العاملين في الإمارات، خاصة من لديهم قروض شخصية أو تمويل سيارات أو بطاقات ائتمانية، أو يخططون لإغلاق حساباتهم المصرفية قبل السفر نهائيا.

أولا: ما شهادة المديونية في الإمارات؟

شهادة المديونية، أو خطاب المديونية، مستند رسمي يصدره البنك لتوضيح الالتزامات المالية القائمة على العميل، مثل القروض والتمويلات والبطاقات الائتمانية، مع بيان المبالغ المستحقة والتفاصيل المرتبطة بها.

ولا تعني هذه الشهادة أن العميل متعثر أو متأخر في السداد؛ فهي توضح فقط موقفه المالي لدى البنك وقت إصدارها. وقد يحتاج إليها عند نقل مديونية إلى بنك آخر، أو طلب تمويل جديد، أو تقديم مستند يوضح التزاماته المالية لجهة رسمية.

وتكون للشهادة مدة صلاحية محددة في بعض البنوك؛ فعلى سبيل المثال، يوضح مصرف الإمارات الإسلامي أن شهادة المديونية صالحة لمدة 15 يوما من تاريخ إصدارها، لذلك ينبغي التحقق من مدة صلاحية المستند لدى البنك المعني قبل تقديمه.

ثانيا: ما شهادة براءة الذمة ومتى تحتاج إليها؟

شهادة براءة الذمة هي مستند يصدره البنك بعد سداد التزام مالي محدد بالكامل، مثل قرض أو تمويل أو مستحقات بطاقة ائتمانية، لتأكيد إغلاق المديونية المرتبطة به.

لكن هناك فرق مهم بين براءة الذمة من التزام واحد وشهادة عدم المديونية الشاملة؛ فقد يسدد العميل قرض السيارة ويحصل على براءة ذمة خاصة به، بينما يظل لديه قرض شخصي أو بطاقة ائتمانية لدى البنك نفسه.

أما شهادة عدم المديونية، فتؤكد عدم وجود التزامات مالية قائمة على العميل لدى البنك، وفقا لنطاق الشهادة والمنتجات التي يغطيها البنك.

6 فروق بين شهادة المديونية وبراءة الذمة

هل تحتاج إلى إحدى الشهادتين قبل مغادرة الإمارات؟

لا يعني السفر أو إلغاء الإقامة تلقائيا أن كل مقيم ملزم باستخراج شهادة مديونية أو براءة ذمة. ويتوقف الأمر على طبيعة التزاماته، وشروط البنك، ومتطلبات الجهة التي تطلب المستند.

لكن إذا كان المقيم ينوي إغلاق علاقته المصرفية أو نقل حسابه إلى بنك آخر، فمن الأفضل طلب بيان مكتوب بموقفه المالي، وتسوية القروض والبطاقات والرسوم المستحقة قبل إغلاق الحساب.

كما يجب الانتباه إلى أن وجود التزام مالي لا يعني بالضرورة منع السفر تلقائيا؛ فالأثر القانوني يتوقف على طبيعة الالتزام والإجراءات القائمة، مثل وجود قضية أو أمر قضائي أو قيد رسمي، وليس مجرد صدور شهادة مديونية.

كيف تحصل على الشهادة من البنك؟

تتيح بنوك إماراتية إصدار شهادات المديونية أو براءة الذمة عبر التطبيقات المصرفية والمواقع الإلكترونية، بينما تشترط بنوك أخرى زيارة الفرع أو استكمال التحقق من الهوية.

ووفقا للمصرف المركزي الإماراتي، يتعين على البنوك إصدار شهادات المديونية وبراءة الذمة للعملاء الأفراد خلال 7 أيام عمل من تاريخ تقديم الطلب، وهي مدة مهمة يجب مراعاتها عند ترتيب موعد السفر وإغلاق الالتزامات.

ومن الأفضل قبل تقديم الطلب التأكد من:

• سداد الأقساط والمبالغ المستحقة.

• إلغاء البطاقات الائتمانية وتسوية أرصدتها، إذا كان الهدف إنهاء العلاقة المصرفية بالكامل.

• تسوية أي رسوم أو التزامات مرتبطة بالحساب.

• تحديد ما إذا كانت الجهة المستقبلة تطلب شهادة براءة ذمة من التزام بعينه أم شهادة عدم مديونية شاملة.

هل براءة الذمة البنكية هي نفسها براءة ذمة ديوا والاتصالات؟

لا. فشهادة براءة الذمة البنكية تخص الالتزامات لدى المصرف، بينما تصدر جهات الخدمات مستندات مستقلة لإثبات تسوية الفواتير وإغلاق الحسابات المرتبطة بالخدمة.

فعند مغادرة المسكن، قد يحتاج المقيم إلى شهادة براءة ذمة من هيئة الكهرباء والمياه المختصة بعد سداد الفاتورة النهائية وقطع الخدمة، كما قد يحتاج إلى تسوية حساب الإنترنت والهاتف مع شركة الاتصالات. ولا تغني شهادة البنك عن هذه المستندات، والعكس صحيح.

وتوضح خدمات الاتحاد للماء والكهرباء، على سبيل المثال، إمكانية طلب شهادة براءة الذمة بعد تقديم الطلب وسداد الفاتورة النهائية، مع خيارات لاسترداد مبلغ التأمين.

قائمة مراجعة للمصريين قبل السفر النهائي

والخطوة الأهم هي تحديد المستند المطلوب من الجهة التي ستقدمه إليها؛ فشهادة المديونية ليست شهادة تعثر، وبراءة الذمة من قرض واحد لا تعني بالضرورة خلو العميل من جميع الالتزامات. كما أن استخراج هذه الوثائق لا يمثل في حد ذاته تصريحا بالسفر أو ضمانا بعدم وجود إجراءات قانونية أخرى.