قد تكتشف أسرة مصري توفي أثناء عمله في إحدى دول الخليج أن أمواله لم تكن مقتصرة على الحسابات البنكية التقليدية، بل تشمل محافظ إلكترونية، وأرصدة في تطبيقات الدفع، واستثمارات عبر منصات التداول، وربما أصولًا رقمية لا تعرف الأسرة كيفية الوصول إليها.
وتزداد صعوبة الموقف إذا لم يترك المتوفى قائمة بحساباته أو بيانات الجهات التي يتعامل معها.
ولا يعني غياب المعلومات أن هذه الأموال ضاعت بالضرورة، لكن استردادها يتطلب تحديد المنصات التي توجد بها الأصول، وإثبات صفة الورثة، واستكمال إجراءات التحقق القانونية. وتختلف القواعد بحسب الدولة التي توجد فيها الأموال، ومقر الشركة المقدمة للخدمة، وطبيعة الأصل الرقمي، والقانون المنظم للميراث.
1. احصر المحافظ والحسابات الرقمية المحتملة
ابدأ بجمع المعلومات التي تساعد على تحديد الجهات التي كان المتوفى يتعامل معها، مثل رسائل البريد الإلكتروني، وإشعارات المعاملات، وكشوف الحسابات البنكية، وإيصالات التحويل، والرسائل الرسمية الصادرة عن منصات الاستثمار.
وقد تكشف هذه المستندات أسماء تطبيقات الدفع أو شركات الوساطة أو منصات تداول الأصول الرقمية. وينبغي التعامل مع البيانات الشخصية بحذر، وعدم نشرها أو إرسالها إلى أشخاص غير موثوقين يدّعون القدرة على استرداد الأموال.
2. ميّز بين المحفظة الإلكترونية والحساب البنكي
المحفظة الإلكترونية قد تكون مرتبطة برقم هاتف أو حساب لدى مقدم خدمة دفع، بينما قد تحتفظ منصة الاستثمار بأموال نقدية أو أوراق مالية أو أصول رقمية. ولكل نوع إجراءات مختلفة عند وفاة صاحب الحساب.
إذا كان الحساب مرتبطًا برقم هاتف خليجي، فقد تحتاج الأسرة إلى إثبات ملكية المتوفى للحساب، لكن إعادة إصدار الشريحة أو إيقاف الرقم لا يمنحان الأسرة تلقائيًا حق الوصول إلى الأموال. كما أن امتلاك الهاتف أو معرفة رمز الدخول لا يغني عن الإجراءات القانونية التي تفرضها المنصة.
3. جهّز مستندات الوفاة والوراثة
تطلب الجهات المالية عادة مستندات تثبت الوفاة وهوية مقدم الطلب وصفته القانونية. وقد تشمل المستندات شهادة الوفاة، وإثبات الورثة أو إعلام الوراثة بحسب النظام المعمول به، وجوازات السفر أو بطاقات الهوية، وأي توكيل أو مستند تمثيل قانوني مقبول.
إذا وقعت الوفاة خارج مصر، فتحقق من متطلبات اعتماد شهادة الوفاة وترجمتها وتصديقها عند الحاجة، ومن الإجراءات المطلوبة لاستخدامها أمام الجهات المصرية أو الأجنبية.
4. أخطر مقدم الخدمة بالوفاة رسميًا
بعد تحديد المنصة أو المؤسسة المالية، تواصل مع قسم خدمة العملاء أو الفريق المختص بحسابات المتوفين، واطلب معرفة الإجراءات المطلوبة لتجميد الحساب عند الضرورة، وحصر الأرصدة، ونقل الأموال إلى الورثة المستحقين وفق القانون.
قد تطلب المنصة رقم الحساب أو البريد الإلكتروني المرتبط به، إلى جانب المستندات القانونية. ومن الأفضل الحصول على رقم مرجعي للطلب والاحتفاظ بالمراسلات، وعدم الاكتفاء باتصال هاتفي لا يترك دليلًا على تقديم المطالبة.
5. كيف تسترد الأسرة أموال الاستثمار الرقمي؟
إذا كان المتوفى يمتلك أسهمًا أو صناديق استثمار أو أموالًا لدى شركة وساطة، فعلى الأسرة التواصل مع الشركة أو أمين الحفظ لمعرفة الرصيد والإجراءات اللازمة لنقله أو تصفيته وفق القواعد المعمول بها.
أما إذا كانت الأموال في صورة عملات مشفرة أو أصول رقمية، فيجب أولًا تحديد ما إذا كانت محفوظة لدى منصة مركزية يمكنها التحقق من الورثة، أم في محفظة ذاتية الحفظ لا تتحكم فيها جهة وسيطة.
في الحالة الأولى، يمكن سؤال المنصة عن إجراءات الورثة. أما في حالة المحفظة الذاتية، فقد يكون الوصول مرتبطًا بمفاتيح خاصة أو عبارة استرداد تركها المتوفى. ولا توجد جهة تستطيع ضمان استعادة الأصول دون توافر وسائل الوصول اللازمة، كما أن فقدان المفاتيح الخاصة قد يجعل الاسترداد متعذرًا.
6. إذا رفضت المنصة تسليم الأموال، فما الحل؟
اطلب من الشركة توضيح سبب الرفض كتابةً، وما إذا كان النقص في المستندات أو وجود نزاع بين الورثة أو اشتراط حكم قضائي. ثم تحقق من الجهة الرقابية المختصة في الدولة التي تعمل فيها المنصة، أو استعن بمحامٍ لديه خبرة في الميراث والمعاملات المالية العابرة للحدود.
وإذا كان المتوفى يعمل في السعودية أو الإمارات أو الكويت أو قطر أو عُمان أو البحرين، فلا تفترض أن الإجراءات واحدة في جميع الدول. فقد تتطلب بعض الحالات استخراج مستندات محلية أو الحصول على حكم قابل للاعتراف به في الدولة التي توجد بها الأموال.
7. احذر من الاحتيال باسم استرداد الأصول
قد تستغل جهات غير موثوقة وفاة المغترب، فتعد الأسرة باستعادة العملات الرقمية أو الأموال المفقودة مقابل دفع رسوم مقدمة. لذلك، لا تحول أموالًا إلى وسيط مجهول، ولا تكشف كلمات المرور أو مفاتيح المحافظ أو رموز التحقق.
وتعامل فقط مع المنصات الرسمية والجهات القانونية المختصة، واحتفظ بسجل للمراسلات والمدفوعات. وإذا ظهرت مؤشرات على دخول غير مصرح به إلى حسابات المتوفى، فأبلغ مقدم الخدمة فورًا واطلب تأمين الحسابات وحفظ سجلات المعاملات.
كيف تضمن الأسرة عدم ضياع الحقوق المالية؟
استرداد أموال المغترب بعد الوفاة يبدأ بحصر الحسابات والمنصات، ثم إثبات الوفاة والصفة القانونية للورثة، وتقديم طلبات رسمية لكل جهة على حدة. وقد يستغرق الإجراء وقتًا إذا كانت الأصول موزعة بين دول مختلفة أو كانت هناك حاجة إلى أحكام قضائية أو مستندات إضافية.
ومن المهم عدم اعتبار عدم معرفة الأسرة بالحسابات دليلًا على اختفاء الأموال، كما لا ينبغي افتراض أن كل رصيد رقمي يمكن استرداده تلقائيًا. فالتصرف الصحيح يعتمد على نوع الأصل، ومكان وجوده، وشروط المنصة، والقواعد القانونية المنظمة للميراث.
